村镇银行投资管理模式求变

时间:2019-09-23 来源:www.phiphi-hotel.com

我们的记者谢莉

继江苏省常熟农村商业银行之后,中行富登村银行最近获得了监管部门的批准,成为第二家试点建立投资管理村镇银行的机构。新成立的中银富登村银行股份有限公司将落户河北省雄安新区。

今年7月,常熟农村商业银行在海南省海口市幸福村银行股份有限公司开业。后者是第一家投资管理的村镇银行,由常熟农村商业银行发起的30个“幸福部门”。 “村镇银行实施了集约化管理。

原银监会于2018年1月发布《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》(以下简称《通知》)一年多后,上述一个南楠和两个投资管理的村镇银行的建立意味着相关的试点工作已经完成。大幅提升。这将对加强农村银行的集约化和专业化管理以及未来村镇之间以市场为导向的兼并和收购产生非常重要的影响。

根据《通知》,支持村镇银行的主要发起人应根据发展战略,组织结构和管理需求,探索和构建符合村镇银行数量和地域分布的管理模式,实施有效的股权管理和村庄风险银行。控制,提供中后台运营服务,增强抵御风险的整体能力。建立投资管理型村镇银行的主要目的是进一步完善当前村镇银行管理模式,加强集约化管理和专业服务。

自2007年试点启动以来,经过十多年的发展,农村银行已成为一种新型的农村金融机构。截至2018年底,营业额增加至1,616个,银行业法人总数达到35.22%。 1.51万亿元,债务规模为1.33万亿元,增长率高于银行业平均水平。以前,农村银行的主要赞助商通常通过指定部门的管理或业务部门的管理来管理或提供服务。但是,随着主要赞助商建立的村镇银行数量的增加,传统的管理模式难以适应集约化管理和专业化服务的需要。

《金融时报》记者从一些村镇银行的采访中了解到,村镇银行系统的建设,产品创新和人才培训往往涉及主要赞助商内部的多个部门职责,管理层和部门间的协调是困难,管理成本高。突出。此外,主要赞助商和农村银行在服务对象和风险特征方面存在明显差异。有必要为村镇银行建立一个特殊的中后台服务平台,以及“量身定制”的产品系统和风险控制系统。

相比之下,投资管理银行模型至少以三种方式解决了上述问题。首先,作为一个独立的法人,投资管理银行可以更好地协调和汇集优势资源,提高管理服务的效率,解决中后台的短期服务。其次,可以为农村银行的特点建立特殊的风险识别,监测,处置和流动性支持。这样的制度安排,建立“小法人,大平台”机制,促进规模效应的形成,提高村镇银行的管理能力和整体风险抵抗力;再次,在商业银行持有不低于15%的前提下,优先引入优质农业投资公司投资股份,从而扩大农村银行民间资本投资渠道,促进股权结构的建立, “三农”与小微企业治理结构与服务机制。

据了解,《通知》发布后,那些拥有大量农村银行和强大资本的赞助银行已表示有兴趣设立投资管理银行并积极向监管机构申请。但到目前为止,只有常熟农村商业银行和中银复旦才获批。这也符合监管部门“先行后推”的实施原则,即优先建立有大量村镇银行的试点银行,良好的管理和服务,是否愿意继续建立村镇银行,同时,主要赞助商类型,分类选择代表银行参与试点,并在获得经验后逐步扩大。

对于中银富登,从中国银行管理银行总部到成为独立法人的有限责任公司,这一变化的影响无疑是巨大的。

中银富登于2011年由中国银行和淡马锡的子公司条顿金融控股公司成立。到2018年底,它已在全国22个省(市)建立了127家村镇银行和150多家支行,成为国内机构。村镇银行集团数量最多,地域覆盖面最广。根据中国银行2018年业绩报告披露的信息,中银富登村银行注册资本75.24亿元,总资产630.32亿元,净资产100.40亿元。 2018年,全年净利润为6.74亿元。如此大规模对集约化管理和专业服务提出了更高的要求。

事实上,中行富登从成立之初就开始通过批量,规模,标准化,集约化的方式建立村镇银行,同时建立了有效的管理体系,中后台服务体系。和风控制,从而减少操作。成本和实现规模经济已经进行了富有成效的探索。转让给独立的法人后,能够更好地汇集和汇集优质资源,提高管理服务的效率。此外,该机构的有关人士在接受记者采访时表示,作为一个独立的法人实体,一方面解决了现任总部人员的所有权问题,另一方面解决了村里的管理问题。在制度安排方面,公司治理层面的银行将更加标准化。也更灵活。目前,作为中国银行投资的一流子公司,农村银行受到更严格的国有资产管制,许多适合农村银行的制度安排难以实施。 “随着中间的投资管理线,未来社会资本的引入或村镇银行的股权激励将有更大的探索空间。此外,主要赞助商持有投资管理银行,然后是投资管理银行持有村干部可以有效实现主要赞助银行与村镇银行之间的风险隔离,“消息人士说。

与中银富登相比,常熟农村商业银行投资的农村银行在数量和资产方面要小得多。已开业的幸福村银行注册资本为13.8亿元,其中常熟农村商业银行持有90%的股份。该银行最近在2019年的半年度报告中披露了30家农村银行的业务。截至2019年6月底,“幸福部”村镇银行总资产185.6亿元,存款133.14亿元,贷款总额147.02亿元。元,贷款总体不良率为0.99%,利润总额为2.03亿元,净利润为1.5亿元。

从以上数据可以看出,这30家农村银行整体发展良好,盈利能力强,资产质量远高于行业平均水平,对创业收入的贡献正在增加。记者还在中间报上发现,常熟农村商业银行当地收入在上半年占48.35%。江苏省和江苏省常熟以外的收入比例分别为39.57%和11.89%。超过一半。其中,乡镇银行收入占比超过16%,规模和收入快速增长。随着兴福村银行的开业和运营,未来的集约化管理将有助于银行进一步突破业务的地域限制,有助于公司的差异化经营优势。

鉴于农村银行业绩良好,业内人士普遍认为,常熟农村商业银行将利用新成立的幸福村银行开展集中投资和收购活动,进一步发展投资管理银行模式,以减少投资运营成本,提高管理效率。加速行业资源整合。

值得注意的是,根据监管部门的要求,可以新设立投资管理银行,也可以选择一家成立的村镇银行作为投资管理银行。目前,已获批准的两个机构都选择在不同的地方开放这种方式。在这方面,一些专家指出,这种方法可以享受双方的区域和政策红利。另一方面,新成立的投资管理银行更有利于精简管理村村银行之间的管理,减少制度调整。这个过程中的行政费用。

然而,尽管监管政策鼓励主要赞助商投资大量农村银行采用投资管理模式,《通知》也提到主要发起人可以在现行政策中选择其他可行有效的管理模式。这意味着投资管理银行模式不是唯一的模式,村镇银行应根据自己的发展需求选择更合适的方式和途径。

(编者:HN666)

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